兴业银行23年及24Q1财报：营业收入同比转正，净利润降幅收窄

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兴业银行重磅发布2023年及2024年第一季度业绩报告，关键财务指标引发市场关注。2023年，该行营业收入和归母净利润分别为2108.31亿元和771.16亿元，分别同比下降5.19%和15.61%。进入2024年第一季度，营业收入及归母净利润分别达到577.51亿元和243.36亿元，同比分别增长4.22%和下降3.10%。加权平均净资产收益率（ROE）在23年和24Q1分别为10.64%和3.37%，同比分别下降3.21个百分点和0.36个百分点。截至2024年第一季度末，兴业银行的不良贷款率为1.07%，与上一年末保持一致；拨备覆盖率为245.51%，较上一年末增长0.30个百分点。同时，兴业银行计划对每10股普通股派发10.40元现金红利，现金分红率达到29.64%，显示出其分红率在过去三年持续上涨。 在2024年第一季度，兴业银行的营业收入同比增长转正，显示出具有积极意义的业绩增长。报告期内，公司利息净收入与非息净收入均实现稳健增长。其中，利息净收入同比增长5.09%至372.42亿元，非息净收入同比增长2.69%至205.09亿元。同时，净息差维持在1.87%，环比下降6个基点。归母净利润的下降幅度正在收窄，这与公司加大拨备计提力度有直接关系。 兴业银行在资产规模方面呈现稳健增长之势。2023年总资产和总负债分别同比增长9.62%和9.89%，到2024年第一季度，总资产和总负债分别进一步增长至102572.55亿元和94240.77亿元。资产端方面，对公贷款表现突出，资产配置与实体经济转型趋势相吻合。2024年第一季度对公贷款（不含票据）较上年末增加2171.45亿元，新投放贷款平均利率达4.10%，其增量和定价均位于同行业领先水平。科技金融贷款和绿色金融贷款较上年末分别增长7.54%和7.66%。负债端方面，存款总额虽然较上年末略降，但整体规模保持稳定，存款付息率同比下降12个基点至2.12%，显示出降本增效的初步效果。 兴业银行在资产质量方面保持稳定，不良贷款率连续两个季度保持在1.07%，拨备覆盖率从上一年末的245.21%增长至245.51%，同比提升了12.70个百分点。此外，公司针对潜在风险在2024年第一季度计提了160.56亿元的减值准备，这进一步增强了其风险抵御能力。 根据分析，兴业银行整体业绩呈现稳定向好的态势，营业收入实现同比增长，净利润降幅有所收窄。资产增长平稳，对公贷款表现出色，且价格在同行业中极具竞争力。拨备计提的增加，进一步巩固了公司的业绩基础，提升了风险抵御能力。展望未来几年，兴业银行的营业收入和归母净利润预计将持续增长，其每股净资产价值（BVPS）也将稳步提升，对应的市净率（PB）估值将逐渐下降。 然而，兴业银行的业绩表现仍面临宏观经济增速放缓、净息差超预期下行以及资产质量恶化等潜在风险，投资者需对此保持警觉。